現在已經有很多關於此的討論，但目前的討論有時涉及各種術語，概念和術語，而且溝通並不是很好。因此，國際清算銀行(BIS)發布了一個關於央行數字貨幣的問題。第一個討論是術語。術語不是一個簡單的技術問題，因為術語可以從哪個角度看待這些技術的發展。

　　第一個問題是新錢是數字的還是實物的。如前所述，絕大多數貨幣已采用數字形式。當然，有人說他們所稱的數字貨幣只適用於基於區塊鏈技術的加密貨幣，如果不是基於區塊鏈，就不稱為數字貨幣。這需要討論，意見不一致。

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　　第二個區別是數字貨幣和電子支付是基於代幣還是基於賬戶。從中國發展的角度來看，從過去的信用卡到現在的基於手機的二維代碼應用，都是基於賬戶的做法。所以，這也是一種選擇。

　　零售或批發服務還有另一種支付工具和數字貨幣。如果是批發，則可能涉及中央銀行的職能。此外，還有部分零售，如大學校園卡是部分零售類型。造成這種差異的原因在於，鑒於中央銀行與商業銀行和第三方支付系統之間目前的分工，還需要考慮系統安全性，穩定性和可靠性。

　　在國際清算銀行做出這些區分之後，數字貨幣可以分為中央銀行數字貨幣或私營部門數字貨幣。當然，私營部門的概念比我們所說的要廣泛。例如，如果商業銀行這樣做，它屬於非中央銀行，而不考慮銀行的所有權。它是私營部門的數字貨幣。當然，數字貨幣也可以通過購買力平價(公私合營)來獲得。

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　　簡言之，央行將關注這一方面，因為它具有維持貨幣穩定和金融體系穩定的功能。如果沒有健全的機制、條例和激勵措施，私營部門可能只關心市場份額、效率、成本，而不一定關心貨幣穩定。但經過一段時間的探索，如果私營部門的數字貨幣價值不太穩定，有人創造了一種與央行貨幣掛鉤的數字貨幣，稱之為穩定貨幣。這也暗示了對貨幣穩定的需求。

　　但是，我認為BIS中的術語分類可能還不完整，需要考慮其他功能。其中之一是它是借記還是貸記。我們在中國看到的第三方支付的主流仍然是借記型。然而，許多p2p公司也根據信用的支付特征提供貸款。所以這也是一個區別。

　　另一個區別是貨幣是否被錨定。現在，人們似乎仍然更加關注具有固定價值的數字貨幣。

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　　另一個問題是數字貨幣是否加密。理論上，有些人會說貨幣是絕對安全的，但現在看來，它不可能是絕對安全的。市場都是一尺高一尺高，很有可能遭到攻擊。事實上，對電子支付和數字貨幣的仔細觀察幾乎都是加密的，但加密的過程是不同的：有些加密是在誰擁有貨幣，有些加密是在支付過程中，有些加密是在傳輸過程中。簡而言之，不對它們加密是不可能的，否則它們容易受到攻擊。

　　還有一個維度允許數據保持在哪個級別。因為數據保留涉及如果存在爭議如何執行法律的問題，更多的是因為它涉及受到良好保護的隱私。

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